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12月信用貸款高峰期!5大注意事項教你看清信貸陷阱

作者:昆琦????時間:2020-04-16 18:17:22?分類:貸款知識 閱讀:

每年12月至農曆過年前,可說是傳統消費採購旺季,也是個人信用貸款高峰期,以2017年12月為例,平均每人貸款總金額就高達302.5萬元。因此今年的銀行貸方案也陸續出爐,且祭出價格優惠戰搶客。不過臺灣理財通提醒大家,申請信用貸款前可不僅僅只要注意貸款利率這幺簡單,假如其他條件沒看清楚,不僅無法解決資金問題,更有可能掉入信用貸款陷阱,讓資金需求雪上加霜。這次就讓臺灣理財通告訴大家申請信用貸款注意事項,在年底申貸前一定要好好了解清楚喔!

申辦信用貸款前必看5大注意事項

面對年底龐大的資金需求,你也想藉由信用貸款來解決燃眉之急嗎?先別著急,在申貸前先來看看以下5個一定要知道的注意事項,以免吃大虧喔!

信用貸款注意事項-信用貸款推薦

1. 低利率優惠期限

“小額信貸利率,前兩期利率 0.1%,最高可貸350萬”看到這樣的信用貸款方案,你是不是也深受吸引呢?但別忘了“低利率的優惠期限”才是重點。通常銀行推出的信用貸款方案中,低利率優惠期間最多只有3~6個月,一旦過了優惠期間后,利率就會採機動計息(例如前2期0.1%,第3期開始2%~5%),因此建議大家申貸時要清楚掌握各期利率,并向銀行確認至少5年以上的實質利率,對自己比較有利喔!

2. 年利率多少

一般辦理信用貸款時,大部分人都僅看重“貸款利率”而已,但信用貸款實際支出,應該要以“實質年利率”為主。實質年利率會依據個人信用評分而有所不同,包含了手續費、開辦費、帳管費等等。

舉例來說,假如信用貸款金額為20萬,貸款3年,每月需繳6,084元,單純計算年利率的話為6%

  • 實際貸款金額(pv)= 200000
  • 每期繳款(pmt) =(6084+200) = 6284
  • 實質年利率=6%

但假如撥款時還需預扣開辦費1萬元以及帳管費3,000元,除此之外每期需加收手續費200元(貸款金額0.1%),那實質年利率就會從原本的6%提升至12.81%

  • 實際貸款金額(pv)= 200000-(10000+3000) = 187,000
  • 每期繳款(pmt) =6084+200=6284
  • 實質年利率=12.81%

3. 提前還款需不需要繳違約金

許多銀行信貸需綁合約,假如想提前還款的話,就必須注意是否需要繳違約金,違約金通常在3~5%不等,建議盡量選擇沒有違約金,或是以尚未還款的金額為計算基礎的信用貸款,如此一來才能節省不必要的手續費喔!

4. 手續費是多少

透過上述2點大概就可知道,其實信用貸款借款時不只要注意利率、貸款額度,銀行還會根據你的信用分數,來評估需收取多少手續費、其他開辦費用等等,假如信用分數越低,收取的手續費也就相對越高,這些手續費也都會反映在實際貸款成本上,一定要特別注意喔!

5. 貸款期數與額度是否適合你

無論申請哪一種信用貸款方案都要注意,低利率不一定適合你,相對的應該要依據自己的還款能力與條件,來去評估適合自己的方案。因為以貸款20萬元來看,雖然貸5年的月付金額會比貸3年月付金額還要低,但是總負擔金額就會變得較高喔!

信用貸款推薦【臺灣理財通】替你找出最適合的信貸方案

看完上述內容后,大家對于信用貸款的陷阱是否也了解不少了呢?假如對于實質年利率計算方式、或是違約金等等還是一頭霧水也別擔心,只要多詢問專業貸款顧問就可以啰!臺灣理財通有16年專業信用貸款經驗,合作銀行超過60家,只要工作滿3個月,有薪資轉帳,最快2天核貸、24hr內撥款,假如有信用貸款需求,不妨撥打365天24hr免付費專線,或透過臺灣理財通官方Facebook私訊諮詢,讓專業顧問為您服務!



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