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貸款知識

租房等于幫房東付貸款?買房租房哪個好?從3個角度分析

作者:瀚文????時間:2020-04-16 18:17:32?分類:貸款知識 閱讀:

買房好還是租房好-買房租房比較

幾年來不僅物價上漲,連房租、房價都跟著水漲船高,根據內政部最新統計資料,全國租金指數已連續52個月上揚,讓不少租屋族感覺自己在用血汗錢幫房東繳房貸一般,令人吃不消。但我們再來看看營建署公布的“房價所得比”顯示,全國平均買房要9年不吃不喝,臺北市要15年,新北市要近13年。那幺到底買房好,還是租房好呢?今天就讓臺灣理財通透過3個角度,帶你分析該買房還是該繼續租房。

買房vs租房比一比!3大角度了解自己買房租房哪個好!

該買房還是租房好?許多人為了這個問題傷透腦筋,選擇買房租房除了要考慮工作穩定性、是否有定居的打算、以及頭期款之外,其中的成本支出、租金房貸比與負債比也需要一併考慮,趕快繼續往下看了解如何評估吧!

1.租屋VS買房成本支出比較

假設以貸款30年、貸款成數80%,自備款2成,且還款難度合理的情況下,每個月可負擔的租金轉換成每月可負擔房貸金額,以此計算可背負的房貸為:

租房買房成本支出比較-買房還是租房好 

上表計算方式由591房屋交易網【可負擔房價計算器】計算,計算結果僅供參考,依實際狀況為準。

以臺北市為例,平均每坪月租金為1,564元,2到3房的待租住宅每月租金價格中位數為3萬9千元。假如用2017年臺北市家庭可支配所得中位數112萬8,510元來看,平均每月可支配所得為9萬4,043元,以不超過3分之1為前提情況下計算,假設平均每月可負擔房貸金額為3萬元,回推可購屋總價約為1,096萬元

2.租金房貸比是否大于60%

租金房貸比也就是每月租金佔每月房貸的比重,如果若高于60%表示租金支出較高或房價相對較低,這時就可以考慮買房。

租金房貸比-買房還是租房好

【計算公式】租金房貸比=每月租金 ÷ 每月房貸

假設目前每月租金為1.5萬元,同地段房屋總價平均720萬元,貸款8成即576萬元,單一利率1.6%,寬限期3年,以本息平均攤還為計算,每月平均還款2萬157元。用租金房貸比來分析,1.5萬元除2萬157元等于74%,租金比例已明顯大過房貸比例。

3.負債比是否過高

買房好還是租房好,除了上述提到的2點之外,負債比也是考量因素之一。負債比總共可依據3種情況來判斷,以下就讓臺灣理財通帶大家一一解析:

負債比-買房好還是租房好

(1).總資產負債比

首先假如是以總資產負債比來看,建議不要超過40%~60%。舉例來說,假如個人名下總資產共1,000萬,那負債建議掌控在400萬~600萬為佳,否則一旦負債過多,不僅會造成還款壓力,申貸時也較難通過。

【計算公式】總資產負債比=總負債/總資產

(2).月收入負債比

除此之外還可以依據月負債比來判斷,從銀行角度來看,借款人的月負債比需小于70%。也就是說若你的月收入是4萬,那每月負債(償債金額)就必須控制在2萬8千元內,才能避免自己承受龐大的支出壓力。

【計算公式】月負債比=每月償債金額/每月稅后凈所得

(3).DBR負債比

DBR負債比(Debt Burden Ratio)是金管會所公告的規定,主要是看申貸人無擔保債務(ex.信貸、信用卡、學貸、現金卡)等總余額不得超過月收入22倍。也就是說若你平均月收入為5萬,那幺無擔保債務就必須控制在5萬x22倍=110萬內。 因此假如你目前信貸余額為45萬、信用卡分期待付金5萬,也就是說個人可負擔之無擔保債務金額剩下60萬。此時若想申請房貸,那就要注意房貸承作成數的問題,否則若房貸部分金額超過承作成數,就會被歸類在無擔保款項喔!

【計算公式】平均月收入X 22 = 個人可負擔之無擔保債務金額

買房前依個人狀況評估,諮詢專業理財顧問讓你順利買好房

買房與租房哪個好,其實除了以上內容之外,平時生活開銷、各項支出等不會計入以上內容的部分也必須考量進去。即便月收8萬,但每月支出就7萬多,那就算負債比皆在正常範圍內,也無法負擔買房的壓力。反之即使你月收只有5萬,但目前每月支出僅不到1萬,那幺就算負債比高一點壓力也不會過大。因此買房租房建議還是要依據個人狀況來評估,并詢問專業理財顧問再決定喔!假如有任何房貸相關問題,歡迎撥打臺灣理財通24小時免費服務專線13954408611讓專業貸款顧問即時為您服務!

資料來源整理自:

你還在幫房東繳房貸?4方法幫你客觀評估:究竟買房好還是租房好?-風傳媒

幫房東繳房貸還一直被調高租金?無殼族不如現在買房去!-今周刊

“正義聯盟”大臺北高房價救星,滿足首購需求-經濟日報

租金房貸比>55% 專家:買房較劃算-蘋果日報



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